Fiché à la Banque de France : comment ouvrir un compte bancaire ?
Être fiché à la Banque de France ne t'empêche pas d'avoir un compte et une carte. Certaines offres s'ouvrent sans examen du fichage, et la loi te garantit un droit au compte. Voici comment faire.
Les deux fichiers de la Banque de France
- Le FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) recense les retards de remboursement de crédit caractérisés et les dossiers de surendettement.
- Le FCC (Fichier central des chèques) recense notamment les interdictions d'émettre des chèques et les retraits de carte bancaire pour usage abusif.
Les banques consultent ces fichiers avant d'accorder un crédit, un découvert ou un chéquier. Beaucoup refusent aussi d'ouvrir un compte classique à une personne fichée.
Les comptes qui s'ouvrent sans examen du fichage
Nickel est la solution la plus connue : le compte s'ouvre en quelques minutes chez un buraliste partenaire, avec un RIB français et une carte Mastercard, sans condition de revenus et sans examen du fichage. Il n'y a ni découvert, ni chéquier, ni crédit : impossible de dépenser plus que ce que tu as.
| Formule Nickel | Prix par an | Points clés |
|---|---|---|
| Classic | 25 € | Paiements hors zone euro avec 1 € par paiement |
| Chrome | 55 € | 0 % hors zone euro, assurances voyage |
| Metal | 105 € | 0 % hors zone euro, retraits gratuits à l'étranger |
Tarifs relevés en octobre 2026. Les dépôts d'espèces se font chez les buralistes partenaires.
- 0 % hors zone euro
- Compte ouvert chez un buraliste, sans condition
Le droit au compte, si toutes les banques refusent
La loi garantit à toute personne domiciliée en France le droit d'avoir un compte bancaire (article L312-1 du Code monétaire et financier). Les délais ci-dessous viennent de Service-Public.fr. La démarche :
- Demande une lettre de refus à la banque qui refuse l'ouverture (une absence de réponse sous 15 jours vaut refus). Elle doit préciser le motif, et tu peux lui demander de transmettre elle-même ton dossier à la Banque de France.
- Saisis la Banque de France avec cette lettre, une pièce d'identité et un justificatif de domicile : en ligne depuis ton espace personnel (avec FranceConnect), au guichet ou par courrier.
- La Banque de France désigne une banque en 1 jour ouvré. Cette banque t'envoie la liste des pièces à fournir sous 3 jours ouvrés, puis ouvre le compte dans les 3 jours ouvrés qui suivent la réception du dossier complet.
Ce compte comprend gratuitement des services bancaires de base : une carte de paiement à autorisation systématique, les virements et prélèvements SEPA, les dépôts et retraits d'espèces au guichet, l'encaissement des chèques, deux formules de chèque de banque par mois et la consultation du compte à distance. Les frais d'incident restent possibles mais sont plafonnés (4 € par opération et 20 € par mois).
L'offre pour la clientèle fragile
Si tu as des incidents de paiement répétés ou si tu es fiché, ta banque doit te proposer une offre spécifique pour la clientèle fragile financièrement, dont le prix est plafonné par la réglementation. Elle comprend une carte à autorisation systématique et un nombre minimum d'opérations, et limite les frais d'incident. Demande-la à ton conseiller.
Sortir du fichier
L'inscription n'est pas définitive. Au FICP, elle est levée dès que la dette est entièrement remboursée et que la banque le déclare. Pour savoir si tu es fiché, tu peux consulter gratuitement tes données auprès de la Banque de France.
Sur La Bonne Carte
Dans le questionnaire, la question « J'ai déjà été refusé par une banque ou je suis fiché » écarte les cartes qui demandent un examen du fichage. Le comparateur te montre alors uniquement les offres que tu peux réellement ouvrir, avec leur coût annuel.
Questions fréquentes
Peut-on ouvrir un compte bancaire en étant fiché à la Banque de France ?
Oui. Des offres comme Nickel s'ouvrent sans examen du fichage. Et si toutes les banques refusent, le droit au compte permet de faire désigner une banque par la Banque de France, qui doit ouvrir un compte avec des services de base gratuits.
Qu'est-ce que le droit au compte ?
C'est le droit, prévu par l'article L312-1 du Code monétaire et financier, d'avoir un compte bancaire en France. Après un refus, la Banque de France désigne une banque qui doit ouvrir le compte avec des services bancaires de base gratuits.
Quelle différence entre FICP et FCC ?
Le FICP recense les incidents de remboursement de crédits et les dossiers de surendettement. Le FCC recense notamment les interdictions d'émettre des chèques et les retraits de carte bancaire pour usage abusif.